Transformación digital: ¿elección o exigencia del cliente?

A nivel general, ¿qué tipo de tasaciones se digitalizan y cuál es el procedimiento que se sigue en dichas tasaciones?

Hoy el mercado digitaliza apenas algunas tasaciones previas (no todas) y solo aquellos siniestros que requieren erogación económica, es decir coberturas de casco y/o reclamos de terceros (el resto no se inspecciona). 

El procedimiento comienza con la obtención de imágenes del vehículo a través del corredor, un portal de autogestión, o la agenda de una cita previa para obtener las mismas mediante capturas en videollamada. Hay Compañías que incorporaron costosas herramientas extranjeras de video inspección; que operan en paralelo al sistema de valuación y al margen de su performance; terminan resultando poco funcionales y con tasas de utilización inferior a lo esperado. Luego se gestionan las mismas desde una plataforma de valuación (Propia o contratada), cargando el detalle de daños, gestionando cotizaciones electrónicas de repuestos, que permiten enviar adjudicaciones de órdenes de compra y de trabajo a los proveedores, para luego dar seguimiento al tracking de reparación y facturas del trabajo realizado. 

Apenas el 40% de las tasaciones se cargan en alguna plataforma (propia o contratada). El problema es que la carga de la inspección es apenas el primer eslabón de la digitalización del proceso y dependiendo de la integración con el sistema core de la Compañía, será la potencialidad de mejora del resto del circuito y la experiencia del cliente. 

 

Digitalizar un proceso de tasaciones tiene muchos beneficios, pero la escalabilidad de los mismos depende de las herramientas y tecnología utilizada. Una cosa es un sistema para cargar información, subir imágenes y saber en qué estado se encuentra un ticket, otra es un sistema de valuación con baremos de reparación, gestión de repuestos y posibilidad de cruce de información entre C ompañías; y otra muy diferente; es un sistema integral, que además de todo eso permita asignar agendas por usuarios, subir videos, autogestionar proveedores, integrar tecnología innovadora como la IA (inteligencia artificial), dar seguimiento de entrega de repuestos y reparaciones en tiempo real y gestionar toda la facturación, en una única plataforma que hable con el sistema core de la Compañía e informe a todos los actores de la cadena de valor.  

Hoy se dan varios condimentos para prestar atención: El resultado financiero ya no es años anteriores, la pandemia generó el cierre temporal de ensambladoras y autopartistas, afectando la producción de repuestos a nivel mundial y las políticas de importación de países como Argentina contribuyeron a complejizar la oferta disponible en la postventa local, generando un combo que afecta principalmente al costo de repuestos. Hoy la composición de costo siniestral entre repuestos/mano de obra, es aproximadamente 70/30 y a diferencia de otros tiempos hay que prestar mayor atención a los costos de daño material. Lamentablemente hay Compañías que siguen solicitando cotización de repuestos vía mail, cuando resulta impensado no contar con un módulo de licitación y compra electrónica automatizada que garantice ahorro, transparencia y trazabilidad en el proceso de compras. Los Clientes demandan servicio, pero para invertir en servicios hay que optimizar los costos.

Uruguay fue siempre un referente regional a nivel tecnológico, pero no así nuestra industria y mucho menos en siniestros, pero la pandemia hizo que todos los países vean a la tecnología como un aliado estratégico y se fortalezcan las Insurtech que vienen a colaborar con el mercado asegurador desarrollando soluciones específicas. En nuestra región hay plataformas de autogestión de reclamos, de valuación, de compra de repuestos, de compra de ruedas, de seguimiento de reparaciones, de gestión de indicadores pero en Uruguay solo hay una Compañía que posee todo integrado en una misma herramienta.  

La tecnología hoy está al alcance de todos, pero la transformación requiere un cambio cultural y los líderes de las organizaciones serán responsables del éxito o fracaso de esta etapa. Hoy existen aseguradoras que utilizan inteligencia artificial (IA) en suscripción (tasaciones previas), pero estamos cada vez más cerca de poder generar una valuación digital con un desvío de +-15%, procesado mediante un algoritmo que dispare de manera autónoma un ofrecimiento económico en cuestión de segundos (Ej: para reclamos). Quien esté dispuesto a dar el primer paso, será quien defina el nuevo paradigma en gestión de tasaciones digitales.