:: Editorial :: Reflexiones al cierre del año.

Ec. Alejandro Veiroj : Director Ejecutivo de AUDEA :: #15 :: diciembre 2019

En vísperas del cierre del año 2019 quisiéramos compartir algunas reflexiones sobre los aspectos más importantes que nos ha dejado este año a la fecha y destacar cómo encaramos el 2020 con miras a profundizar el desarrollo de nuestro mercado de seguros.

Las cifras del mercado – en búsqueda del equilibrio técnico.

Los resultados del año 2019 han reflejado un sano ajuste en la tarificación y suscripción que respondieron a los resultados adversos experimentados en 2018. Al cierre del tercer trimestre de 2019, comprobamos que se registra una pérdida técnica de 15 millones de USD en el mercado de seguros en competencia que representa menos de la mitad de la pérdida técnica de 38 millones de USD registrada en igual trimestre de 2018.

En términos de ratio combinado total del mercado (COR) en competencia el sector pasó de un ratio COR de 108% a 103%, situándose en un rango aceptable de equilibrio técnico si consideramos un resultado financiero conservador.

Un año de vigencia de la nueva Ley de Seguros.

Celebramos que hace exactamente un año entró en vigencia la nueva Ley de Seguros No. 19.678. Ésta marcó un hito en nuestra actividad aseguradora nacional ya que a la fecha nos regíamos fundamentalmente por disposiciones del Código de Comercio del siglo XIX. La nueva Ley nos puso a nivel en cuanto a varios aspectos claves de la actividad aseguradora como la definición del contrato de seguros, los riesgos, el interés asegurable, la agravación del riesgo, los plazos en los procesos de siniestros y los derechos y obligaciones de los asegurados.

Durante el presente año las empresas han implementado ajustes en sus procesos de forma de contemplar los nuevos requerimientos legales y a su vez han comenzado a modificar los planes de seguros a efectos de contar con textos de pólizas actualizados. Cabe recordar que la Ley es de orden público por lo cual las cláusulas de las pólizas que contradigan lo establecido en la Ley no resultan aplicables, salvo si son más beneficiosas para el asegurado.

Lo que queda en el debe – regulación de la comercialización / intermediación.

La nueva Ley de Seguros no contempló la regulación de la comercialización de los seguros, en particular de la intermediación, tal como preveía la Ley 16.426 de desmonopolización de seguros en el año 1993. El Uruguay se debe un marco normativo que defina claramente las diferentes figuras que actúan en la comercialización de los seguros, estableciendo claramente deberes y obligaciones para ellas así como un marco de contralor apropiado y alineado a los Principios Básicos de Seguros de la “International Association of Insurance Supervisors” (IAIS), cuyo cumplimiento al día de hoy no observamos.

AUDEA se encuentra trabajando para que este tema sea parte de la agenda de trabajo del próximo gobierno.

Nuevas normas del BCU de reservas y ramas.

La Superintendencia de Servicios Financieros (SSF) del Banco Central del Uruguay sometió recientemente a consulta pública un proyecto normativo que modifica las aperturas de ramas y subramas de seguros y actualiza las exigencias de solvencia en cuanto a las reservas técnicas que las aseguradoras deben constituir para hacer frente a sus obligaciones presentes y futuras. La normativa que se pretende modificar tiene su origen, en lo fundamental, en la Circular No. 1 del año 1994 de la anterior Superintendencia de Seguros y Reaseguros, hoy SSF.

El sector asegurador comparte plenamente la necesidad de actualizar la normativa de ramas y reservas y, con el espíritu de contribuir constructivamente a ello, ha enviado varias propuestas a la SSF de forma de mejorar la norma proyectada. AUDEA aspira a que la SSF considere los aportes del sector asegurador con miras a promover un mercado con información más transparente, consistente y apropiada, y que cuente con una regulación basada en riesgos que sea implementada de forma apropiada.

Capacitación para intermediarios de seguros sobre normativa antilavado – trabajo conjunto AUDEA / BSE.

Como anunciáramos en nuestro número anterior, el trabajo conjunto entre AUDEA y BSE en lo que refiere al cumplimiento consistente de las normas de lavado emitidas por el Banco Central del Uruguay (BCU), se ha materializado en la primera capacitación obligatoria destinada a todos los intermediarios de seguros que tuvo lugar en Montevideo el 3 de setiembre en el Banco Central del Uruguay (BCU). Los invitamos a leer más sobre este evento en las páginas de esta edición.

AUDEA entiende de particular importancia brindar apoyo al sector en cuanto a necesidades de capacitación comunes y, para apoyar el cumplimiento de las exigencias del BCU en cuanto a normas antilavado, cuenta con un programa nacional que cubrirá las necesidades de todo el país el cual se continuará desplegando en lo que resta del 2019 (capacitación en Colonia) y durante el año 2020.

Mirando hacia adelante – promoción y educación en seguros.

Los focos en 2020 serán la promoción y la educación en seguros. En cuanto a promoción, ya les comentamos en ediciones anteriores sobre dos iniciativas a impulsar para el próximo período de gobierno destinadas a cerrar la brecha de protección del seguro que tenemos con respecto a países de la región y del mundo, particularmente promocionando el desarrollo de los seguros de vida.

También nos proponemos efectuar acciones concretas para contribuir a mejorar la cultura aseguradora del país. Aún es temprano para realizar anuncios pero les podemos ir adelantando que AUDEA trabajará intensamente para la creación y difusión de contenidos educativos que procuren darle herramientas a la población que contribuyan a mejorar la gestión de riesgos personal, familiar y empresarial.

Por último, deseamos desde aquí a todos los integrantes del sector asegurador y a todos los lectores de másSeguros, un 2020 más seguro y pleno de realizaciones. Que disfruten de unas muy felices fiestas.