:: El Fraude en Seguros nos perjudica a todos ::
Consejo Ejecutivo de AUDEA :: #10 :: abril 2018
El fraude en Seguros es un fenómeno presente en todos los mercados y se ha convertido en un tema central para lasCompañías de Seguros. Sin embargo, nos encontramos conque socialmente suele minimizarse, sin considerar el impacto negativo que tiene para toda la comunidad.
En ese sentido la tipología refleja que existen fraudes por:
Es común que se trate de un fraude oportunista, por el que, ante la ocurrencia de un siniestro, se intenta obtener una indemnización superior a la real,o incluso que se indemnicen daños anteriores a la ocurrencia del siniestro.• Ocultar información o brindar información errónea con el objetivo de no revelarlas verdaderas causas del siniestro; el lugar, el momento o las personas implicadas.
• Simular un siniestro.
• Exagerar las consecuencias de un siniestro.
• Causar un siniestro deliberadamente.
Estos asegurados suelen justificar sus actos sobre la base de que un poco más de indemnización se justificaría por el tiempo que llevan sin hacer uso del seguro, y los beneficios que le acarrea a la aseguradora el hecho de no haber reclamado nunca una indemnización.
Lo que ocurre en realidad es que no se entiende el concepto de solidaridad implícito en la actividad aseguradora, por el cual se reparte el daño entre un gran número de personas expuestas a riesgos similares. Es decir que las primas de quienes no sufrieron daños contribuyeron a pagar los siniestros que efectivamente ocurrieron y por lo tanto el seguro generó ese mecanismo de transferencia que permite tener la cobertura por un costo mínimo y presupuestable, eliminando la incertidumbre en las actividades de los asegurados.
Pero también existen casos de fraude organizados, donde la intención de inducir a error a la Compañía de Seguros nace desde la misma contratación de la póliza de seguros y se despliega un conjunto de procedimientos con la finalidad de obtener un beneficio económico derivado de la contratación del seguro. Cualquiera sea el caso todos nos vemos perjudicados ante el fraude en seguros, aún cuando suele creerse que solamente las aseguradoras se perjudican, esto no es así en absoluto.
Los asegurados se perjudican al sufrir los incrementos en las primas que generan estas actividades delictivas, los defraudadores porque se exponen a las graves consecuencias penales de sus actos, las aseguradoras que pierden tiempo y dinero, pero también oportunidades de mercado al ver sus primas agravadas por los costos generados por el fraude y finalmente el propio mercado por los efectos reputacionales que genera el fraude.
Pero además existen percepciones equivocadas respecto a este fenómeno,suele creerse que el volúmen de siniestros y operaciones que manejan las aseguradoras, ciertamente enormes, hace que el proceso de revisión de los siniestros facilite la realización de fraudes.
Sin embargo, el fraude en seguros se aborda profesionalmente en la gestión de las Compañías de Seguros. Aquí y en cualquier parte del mundo, las Compañías de Seguros y sus colaboradores invierten recursos para combatir estas prácticas, se generan alertas tempranas, se analizan casos, se cruza información entre los colegas, es decir hay un conjunto de medidas destinadas a prevenir, identificar y combatir el fraude.
Por otra parte, aún con la inventiva desplegada por los delincuentes, los fraudes en seguros siguen patrones comunes, que resultan, salvo excepciones,fáciles de detectar para Compañías aseguradoras que trabajan con seriedad en esta temática. Es en definitiva parte del compromiso de la empresa con sus asegurados,cumplir con la promesa de pagar los siniestros, pero pagar aquellos que correspondan de manera justa.
Recientemente se conoció una sentencia judicial relacionada a un sonado caso que conmovió al mercado de nuestro país. Ha sido verdaderamente un ejemplo de las malas prácticas a las que se pueden llegar para cobrar una indemnización indebida, llegando incluso a intentar dañar la imagen de una Compañía aseguradora.
Este caso emblemático en nuestro mercado, motivó la respuesta ejemplar del sector asegurador y de AUDEA como Organización Empresarial que nuclea a lasCompañías de Seguros privadas de nuestro país, priorizando el respeto a la plena vigencia de los principios y normas del Derecho, y a la Justicia como el ámbito natural para la resolución de controversias contractuales.
Pero más allá del resultado final positivo y concreto es importante extraer enseñanzas para el abordaje de estas situaciones, particularmente nos invita a cuestionarnos como sociedad la validez de las acciones que desplegaron los reclamantes con el evidente propósito de dañar la reputación de una institución y sus funcionarios, y en definitiva del mercado en su conjunto.
En ese sentido en AUDEA tenemos la convicción de la sanidad, la solvencia y buenas prácticas que distinguen nuestro mercado, así como el firme propósito de actuar proactivamente para defender la imagen del sector asegurador generando incluso los cambios normativos que permitan un mejor combate al fraude en seguros.
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