HDI Seguros Uruguay

En nuestra sala de directorio mostramos, con orgullo, a los visitantes, un cuadro con el original de un diario de la época de febrero de 1897, donde se comunica el inicio de operación de la Compañía que 115 años después, en 2012, se convirtiera en HDI Seguros S.A..  

Una de las claves principales para la permanencia es haberse ido adaptando a los cambios que nos tocaron vivir durante el siglo pasado y también, en lo que va de éste.

Hemos creado y sostenido a lo largo de todas estas décadas una imagen de seriedad y solidez que es reconocida por todos nuestros Clientes.

Cuando pensamos en “nuestros Clientes”, pensamos en dos tipos de ellos.  Por un lado, los Asegurados que buscan en HDI la tranquilidad de proteger sus bienes, pero también en los Corredores quienes buscan en HDI la tranquilidad de estar ofreciendo buenos productos, y el respaldo de una Compañía históricamente muy sólida y solvente.

Hay algo intangible, y soy testigo de ello. En mis inicios tuve contacto con Corredores que ya estaban empezando a transferir sus actividades a sus hijos. Hoy, aquellos hijos han incorporado a sus empresas a algunos de sus hijos, es decir, en estos años de actividad he tratado con tres generaciones de Corredores. Cambian las personas, cambian los estilos, pero generación tras generación, nos conocen, confían y trabajan con HDI.

Podemos decir con orgullo, que hemos cumplido con creces las metas trazadas para el año 2022. Crecimiento y rentabilidad son y han sido objetivos fundamentales para HDI y en el 2022 fueron nuevamente alcanzados e incluso superados.

Lo que más nos llena de orgullo es que lo hemos logrado en un año marcado por grandes eventos a nivel de siniestros. Todos los uruguayos hemos visto en enero una inundación sin precedentes en plena capital y en balnearios del Este, que a nivel de siniestros tuvo impacto más que relevante en el sector.  En Julio la terrible explosión de un edificio en el barrio Punta Carretas con gran afectación al propio edificio pero también a las construcciones cercanas, y apenas un mes después el incendio del centro comercial en Punta del Este. Todos estos fueron muy mediáticos, pero también hemos debido afrontar siniestros muy importantes en nuestra línea de Transporte de Mercadería.  

Los siniestros, muchos o pocos, más o menos importantes, son parte de nuestra esencia. Son la razón por las cuales existimos las Compañías de seguros.  Debemos estar preparados para atender a nuestros Asegurados, y tener la solidez para afrontarlos. HDI lo ha hecho, ha brindado protección financiera a nuestros Asegurados.  

Como siempre con grandes desafíos.El mundo está cambiando muy rápido, y nuestra actividad debe, no ya acompañar esos cambios, sino adelantarse a ellos siempre que sea posible. Para alcanzar ese objetivo este año HDI pondrá en producción un nuevo sistema core que afectará positivamente a todos las áreas de la Compañía. Nos permitirá una mejor gestión, pero también ayudará a todos los corredores de seguros y socios de negocios trabajar más fácil y ágilmente con nosotros. Tenemos puestas muchas expectativas de culminar un buen proceso de implantación y comienzo de operación.

Durante el 2022 estuvimos trabajando en el rediseño de productos, y en el segundo semestre los ofrecimos a modo de prueba. Vistos los resultados, este año los empezamos a difundir con la expectativa de imponerlos plenamente.

En la rama incendio, hemos armado una propuesta de seguro de hogar para ser vendido en el interior del país, que conjuga buenos niveles de cobertura con precios muy competitivos. Ofrecidos en conjunto con nuestros productos para automóviles, constituyen un tándem muy conveniente.

Hay sobradas muestras en lo internacional y en lo local del crecimiento de ventas que viene mostrando el segmento de autos eléctricos. Esto nos tiene expectantes y atentos a todos los aseguradores. El crecimiento de ventas en Uruguay de estas unidades viene a ritmo exponencial. En 2019 se vendieron cerca de 150 autos eléctricos en Uruguay; en 2020 fueron 300; en 2021 fueron 600 y en el 2022 llegamos a 1.050.  

Obviamente, aún con este crecimiento, el universo de vehículos eléctricos sigue siendo muy pequeño en relación al de vehículos a combustión. Estos 1.050 vehículos del año pasado representan solo el 1.8% del total de ventas del año.

En principio, el producto tradicional se ha adaptado bastante bien a la cobertura de los eléctricos, pero hay detalles en nuestra oferta de servicios que han debido ser adecuados. 

La apuesta de HDI es dar la bienvenida a este segmento y fomentar su desarrollo a partir de precios que no difieren en su costo, con el de los vehículos con motores a combustión.

Definitivamente. El asunto de las baterías es todavía una gran incógnita. A diferencia de los vehículos de combustión, en los eléctricos una sola parte del auto concentra casi el 50% del valor total de este. Esto hace que un siniestro que en un auto a combustión admita económicamente la reparación, en uno eléctrico puede que no. De todas maneras, se necesita tiempo, casuística, datos y análisis, a efectos de poder entender el comportamiento de este segmento.

Otro tema mas, que también es una incógnita, es cómo se comportará el mercado de usados de este segmento. Hoy no lo sabemos porque todos los vehículos eléctricos están en propiedad de sus primeros dueños y no hay certeza del valor que se comercializarán los mismos a futuro; de la depreciación del valor que el mercado dará a estos vehículos cuando se conviertan en usados. Todo esto también está ligado a las baterías y a su vida útil.  Es un cambio de paradigma y toda una aventura.

Obviamente una sequía aumenta el riesgo de incendio y lejos de ser algo pasajero, parecería que el cambio climático cada vez nos muestra estos eventos con mayor frecuencia. A nivel estadístico de bomberos y en verano, la cantidad de incendios forestales bajan abruptamente a partir de las lluvias. En este verano de 2023 todos sabemos que las tan ansiadas lluvias han sido muy esquivas, y a esto se le ha sumado un promedio de temperatura excepcionalmente alto. 

Es que cuando hablamos de sequía e incendios debemos aclarar que nos referimos a incendios forestales que tienen generalmente origen, características, y resultados diferentes al incendio de una vivienda en un centro poblado. Aunque también puede afectar un cúmulo de viviendas como ha sucedido sobre todo en el Este del país, el incendio forestal en la gran mayoría de las veces tiene origen humano a partir del propio manejo del fuego.

A diferencia del incendio en una vivienda que tiene un gran abanico de causas directas, en el incendio forestal es la negligencia una de las causas más comunes. La quema de pastizales, una fogata o incluso un cigarro mal apagado, una mala preparación o cuidado del terreno son los factores más comunes a la hora de analizar el inicio de un foco de incendio forestal. Es por ello que se vuelve fundamental trabajar en la prevención y/o concientización para la hora de preparar y manejar fuego. 

Respecto a la prevención, vemos en balnearios del Este mucha construcción en madera, en la que no se ha aplicado retardantes de fuego, ni se cuenta con detectores de humo. Lo que podría limitarse a un principio de incendio, con una pérdida parcial, termina convirtiéndose en un fuego generalizado con la consecuencia de una pérdida total.

Este verano, lamentablemente, lo hemos visto en varias oportunidades. Los aseguradores tenemos poca incidencia. Nosotros aseguramos, o no, viviendas u otras construcciones terminadas. Quizás las autoridades pertinentes deberían exigir esto al momento de habilitar las construcciones.

Nuestro origen fue en 1897 como una aseguradora de Incendio y de Transporte de Mercaderías. Es este último segmento donde hemos logrado el mayor éxito. Tenemos en nuestros técnicos de suscripción y siniestros una experiencia difícil de igualar en el mercado. Esto nos ha posicionado como la tercer aseguradora del mercado. “Marine” como conocemos a la rama de transporte de mercaderías es sin duda nuestra rama estrella.

También en Property, nuestros técnicos tienen sobrada experiencia tanto en suscripción como en siniestros, ofreciendo productos en formato de paquete o elaborándolos a la medida de lo que requiera el asegurado.

Tanto en Marine como en Property, HDI cuenta con una de las mayores capacidades de suscripción del mercado, lo que nos permite además acompañar a nuestros colegas si requieren nuestro aporte de capacidad.

Al día de hoy estamos trabajando para tener mayor presencia en todas nuestras áreas y en todos nuestros productos.  Tanto los que hoy ya comercializamos, pero también pensando en los que aún no tenemos.

A nivel internacional Talanx, grupo alemán del cual formamos parte a través de HDI International, se puso hace unos años como objetivo que todas sus filiales sean parte del top 5 de aseguradores locales. Desde entonces hemos asumido con valentía y decisión el desafío, pero también con la responsabilidad de hacer las cosas correctas.  Estamos muy satisfechos porque sabemos que vamos en ese camino y año tras año acercándonos al objetivo.

Ya desde el inicio nos dimos cuenta que no lo lograríamos hacer sin la ayuda de nuestro principal socio estratégico: el corredor de seguros.

No solo nuestro foco está en el Asegurado y sus necesidades sino que también en las necesidades del corredor, ellos son pilares fundamentales para HDI.  

Servicio, atención, respaldo, ética, son valores más que reconocidos por los corredores a lo largo del tiempo.

AUDEA nos brinda un espacio donde tanto HDI como el resto de las colegas trabajamos juntos en busca de objetivos comunes que nos permitan un mejor y sano desarrollo del mercado asegurador. Nos permite discutir, compartir experiencias y en definitiva, relacionarnos con quienes son nuestra competencia, pero también colegas con los que trabajamos con el objetivo de lograr hacer crecer la conciencia aseguradora en nuestro país.