La presencia internacional en la celebración de los 125 años de AUDEA

En primer término, contamos con la participación del Presidente de la Federación Interamericana de Empresas de Seguros (FIDES) el Ing. Jorge Claude, de dilatada experiencia como Vicepresidente Ejecutivo de la Asociación de Aseguradores de Chile (AACH) y además, recientemente electo Presidente de FIDES. Jorge es una referencia en el mercado chileno y también una referencia a nivel internacional dada su participación activa en diversos foros mundiales sobre seguros. Asimismo, Jorge es un gran aliado de AUDEA en cuanto a compartir la experiencia de la AACH en diversos temas donde esta es pionera a nivel regional. Para nosotros fue muy importante contar con su presencia dado que Chile es una referencia clave para AUDEA en cuanto a desarrollo de mercado de seguros y Jorge tuvo la ocasión de departir informalmente con varios de los actores de nuestro mercado sobre diversas experiencias chilenas consideradas “mejores prácticas”.

Asimismo, nos visitó el Secretario General, Luis Enrique Bandera, quien también constituye una referencia en el mundo de los seguros a nivel regional y mundial. Si bien había asumido su rol en FIDES recientemente (y anteriormente fue Presidente), queremos anunciar con mucho beneplácito que Luis Enrique ha sido designado Superintendente de Seguros y Reaseguros de Panamá y asumió su nueva posición el 1º de agosto. Aprovechamos también para felicitar a Claudia Vélez, Directora Ejecutiva de ASES (Asociación Salvadoreña de Empresas de Seguros) quien ha sido elegida por unanimidad para ocupar el cargo de Secretaria General Interina.

Uruguay cuenta con un mercado maduro y consolidado de seguros. Sin embargo, parafraseando al saliente Presidente del BCU en el evento, Ec. Diego Labat, es clara la constatación de que el seguro en el Uruguay “tiene que tener una mayor penetración en toda la economía”.

Dado que AUDEA tiene como objetivo estratégico prioritario aumentar la penetración del seguro en nuestra economía contamos con un panel con alta presencia internacional que incluyó presentaciones de iniciativas de otros países sobre educación financiera y seguros inclusivos y una mirada sobre la situación de los microseguros y seguros inclusivos en el Uruguay y el mundo.

La Lic. Norma Alicia Rosas de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) compartió el proyecto Minerva que lidera dicha organización junto con organismos del Estado el cual procura brindar herramientas de educación financiera a mujeres en México. Dicha iniciativa ha mostrado la importancia de estos programas para mejorar la gestión de las finanzas personales de las mujeres y, en particular, ha generado conciencia sobre la importancia del seguro como herramienta de gestión de riesgos, logrando un aumento considerable en la contratación de seguros de las personas que realizaron el programa.

AUDEA, como parte de su foco estratégico transversal de sostenibilidad e inclusión, se integró en 2023 a la Microinsurance Network. Nicolás Morales, Gerente Regional de la misma basado en Colombia asistió al evento para repasar el estado de los microseguros y los seguros inclusivos. Si bien los microseguros han comenzado a expandirse a nivel mundial con iniciativas diversas que atienden a colectivos sub atendidos, existe aún un espacio para una más amplia cobertura en diversas áreas geográficas, para ciertos riesgos y para determinadas poblaciones. La Microinsurance Network incluyó al Uruguay en 2023 en su estudio del microseguro y, si bien contamos con algunos de estos productos, los mismos están muy concentrados en el crédito al consumo de familias de bajos ingresos. Es notorio que no existen productos de microseguros que cubran otras necesidades como los riesgos sobre la vida, los seguros para pequeños productores, pequeñas empresas o colectivos sub atendidos, por lo que desde AUDEA nos hemos dado como objetivo poder impactar de forma más potente para lograr un mejor acceso al seguro.

Finalmente, la Ec. Belén Gómez de la empresa argentina Rio Uruguay Seguros (RUS), explicó la decisión estratégica de RUS de avanzar con iniciativas de seguros inclusivos, con una perspectiva de responsabilidad, sostenibilidad y rentabilidad. Compartió con la audiencia el proyecto “seguros por la equidad” que contempla el desarrollo en conjunto de productos de microseguros diseñados a medida de las necesidades de distintos segmentos poblacionales, como también la instalación de locales en las comunidades más vulnerables que son usuarias poco frecuentes de los seguros. Esta iniciativa también promueve la inclusión laboral y financiera de vecinas y vecinos quienes reciben capacitación para poder desarrollar tareas dentro de la industria a largo plazo.

Para el cierre del evento los Ec. Heyer y Veiroj (Presidente y Director Ejecutivo de AUDEA, respectivamente) conversaron con el Gerente de Munich Re Argentina, Gonzalo Chillado, quien hizo un repaso de las principales variables del entorno económico mundial que impactan en el sector de los seguros y reaseguros. Impactos macroeconómicos como la inflación persistente, recesión, volatilidad en los tipos de cambio, etc. fueron mencionados como factores que impactan las disponibilidades de capital. Asimismo, se destacó que el cambio climático constituye un factor de generación de pérdidas muy importantes que están impactando las condiciones del mercado. La inestabilidad social, los conflictos bélicos y el correspondiente riesgo político son también aspectos que el reaseguro monitorea de forma cercana. 

Finalmente, la creciente digitalización y el consiguiente riesgo cibernético en todas sus dimensiones representa no solamente un riesgo para las operaciones sino una oportunidad de negocio, aun considerando que en los últimos años las coberturas se triplicaron. 

En cuanto a lo regional, Chillado destacó el buen comportamiento en lo macroeconómico y la visión optimista de Munich Re al respecto. Con respecto al riesgo climático, ello ha generado en la región grandes pérdidas a las sociedades y los estados, y a las empresas de reaseguros. Resaltó que para paliar estos efectos, la política proactiva de las reaseguradoras radica en el compromiso fuerte de las reaseguradoras de no dar coberturas a sectores o emprendimientos que tengan un impacto ambiental (“descarbonización de la cartera”). Mencionó el impacto que hoy en día tienen los riesgos secundarios a causa de fenómenos climáticos con una preponderancia en las pérdidas y por dicha razón las capacidades de reaseguro se encuentran más restringidas.