Nueva Presidenta de AUDEA

Desde el pasado viernes 1o. de noviembre de 2024 la Asociación Uruguaya de Empresas Aseguradoras (AUDEA) tiene una nueva Presidenta. Con tal motivo Más Seguros visitó a Marianne Delgado, CEO de la compañía MAPFRE Uruguay Seguros para que nos brindara sus reflexiones frente a este nuevo desafío en su carrera. Es la primera vez en la historia de AUDEA que una mujer desempeñará este relevante cargo.

Asumir como Presidenta de la Asociación Uruguaya de Empresas Aseguradoras (AUDEA) es un gran honor y una responsabilidad significativa, especialmente siendo la primera mujer en ocupar este cargo en más de 125 años. Considero y destaco que a lo largo de estos 8 años en Uruguay al frente de MAPFRE Uruguay Seguros he demostrado compromiso, profesionalismo y gestión sin dejar a un lado que es un avance importante hacia la inclusión y la diversidad en el sector.

Mi objetivo será promover la colaboración entre las empresas y asegurar que en el sector nos adaptemos a los nuevos desafíos. Además, espero inspirar a más mujeres a participar en la industria aseguradora y contribuir a su desarrollo. Estoy comprometida a trabajar en beneficio de todas las partes involucradas, garantizando un futuro sólido para la Asociación y sus miembros.

Es fundamental dar continuidad al plan estratégico definido en AUDEA, ya que proporciona una hoja de ruta clara para el crecimiento y desarrollo del sector asegurador en Uruguay. Este plan no solo busca fortalecer la colaboración entre las empresas, sino también adaptarnos a los cambios del mercado y las necesidades de nuestros clientes.

Trabajaremos en dar mayor visibilidad a la Asociación, velar por un relacionamiento positivo con el regulador, promover el acceso al seguro de vida, promover la educación y la cultura aseguradora con foco en la prevención y protección.

AUDEA cuenta con varias fortalezas que le han permitido mantenerse relevante en el mercado durante más de 125 años. Su vasta experiencia y trayectoria le brindan una sólida credibilidad y confianza, aspectos clave en un sector tan competitivo. Además, su red de colaboración: basada en relaciones estrechas entre las empresas asociadas , fomenta el intercambio de buenas prácticas, lo que favorece la mejora continua y la innovación. El profundo conocimiento del mercado que posee también es una ventaja significativa, ya que le permite comprender mejor las necesidades y tendencias, lo cual se traduce en una capacidad superior para adaptarse a los cambios del entorno. 

En cuanto a las oportunidades, una de las más importantes es el creciente nivel de conciencia sobre la importancia de los seguros. A medida que los consumidores se vuelven más conscientes de la necesidad de protección financiera, surge una oportunidad para aumentar la demanda de seguros. Además, la transformación digital se presenta como una vía clave para mejorar la eficiencia operativa y seguir innovando en productos, lo que puede contribuir tanto a optimizar los procesos internos como a expandir el mercado. Por otro lado, los incentivos fiscales para los clientes son otra oportunidad significativa, ya que podrían estimular la contratación de productos de seguros, especialmente en áreas como los seguros de vida.

Sin embargo, también existen algunas debilidades que AUDEA debe abordar. La percepción pública sobre los seguros sigue siendo un desafío, ya que muchas personas aún no comprenden plenamente el valor de contar con una cobertura adecuada. Esto podría limitar el crecimiento del mercado. Además, la falta de visibilidad de la Asociación es otro aspecto a mejorar; una mayor comunicación y promoción de sus actividades ayudaría a fortalecer su presencia y liderazgo en el sector.

En cuanto a las amenazas, la competencia cre-ciente es una de las más relevantes, ya que la entrada de nuevos actores y modelos de negocio podría poner presión sobre las empresas tradicionales. Los cambios normativos y regulatorios también representan un riesgo, ya que nuevas normativas podrían afectar el funcionamiento del sector. Para mitigar este riesgo, es fundamental mantener una comunicación constante con los reguladores y anticiparse a los posibles cambios para trabajar en conjunto en beneficio del mercado. Finalmente, los riesgos económicos, derivados de posibles inestabilidades financieras en la sociedad, también podrían impactar en la capacidad de compra de seguros por parte de los consumidores, lo que afectaría directamente la demanda en el sector.

Para abordar la brecha del seguro en Uruguay, desde AUDEA impulsaremos una visión centrada en varios ejes clave como son Educación y concientización implementando campañas educativas para informar al público sobre la importancia del seguro y sus beneficios, así como desmitificar conceptos erróneos. También y de la mano con el sector público, colaborar con el gobierno y otras entidades para promover políticas que incentiven la adopción de seguros, especialmente en áreas vulnerables. Continuar con las empresas del mercado fomentando productos inclusivos, creando y promoviendo productos que respondan a las necesidades específicas de sectores menos atendidos. A través de estas iniciativas, buscamos no solo colmar la brecha del seguro en Uruguay, sino también construir un mercado más resiliente e inclusivo que beneficie a toda la sociedad.

Sí, definitivamente es necesaria una estrategia de comunicación, educación e inclusión en seguros para generar una mayor cultura aseguradora en Uruguay. Para ello, es fundamental trabajar en una comunicación clara y efectiva, transmitiendo de manera simple y accesible la importancia de los seguros y cómo funcionan, utilizando diversos canales para llegar a diferentes públicos. Además, es clave implementar programas educativos, como talleres, seminarios y recursos en línea, que enseñen a las personas sobre los diferentes tipos de seguros, su relevancia y la forma en que pueden proteger sus bienes y su futuro. 

También es importante comunicar casos de éxito y testimonios de personas o empresas que hayan experimentado la protección de los seguros, ya que estas historias reales ayudan a ilustrar su valor práctico y generan confianza en el público.

A través de esta estrategia integral, se puede fomentar una cultura aseguradora sólida que beneficie a la sociedad en su conjunto, promoviendo una mayor protección y el bienestar de todos los ciudadanos.

Imagino a AUDEA en los próximos años como una Asociación líder y referente en el sector asegurador en Uruguay, se visualizará como un motor de cambio, promoviendo un sector asegurador robusto, inclusivo y preparado para enfrentar los desafíos del futuro.

El cambio climático está teniendo un impacto considerable en el sector de seguros, ya que afecta tanto la frecuencia como la severidad de los siniestros.

En cuanto al impacto del cambio climático en los seguros, se observa un aumento de los riesgos derivados de eventos climáticos extremos, como inundaciones y sequías. Estos fenómenos, que están aumentando en frecuencia e intensidad, incrementan los costos de los siniestros. Esto nos hace tener desafíos en la evaluación de riesgos porque la incertidumbre que viene relacionada con el cambio climático en algunas oportunidades dificulta la evaluación precisa de riesgos, afectando la fijación de primas y la disponibilidad de cobertura en algunos casos. También ocasiona a las empresas del mercado un fuerte impacto en la rentabilidad debido a la creciente frecuencia de reclamaciones. Y sin duda estos cambios climáticos provocan cambios en la demanda de seguros, con una mayor necesidad de cobertura para riesgos relacionados con el clima.

Ante estas situaciones, el mercado debe implementar modelos de evaluación de riesgos que integren proyecciones climáticas, lo que permitirá una mejor gestión y adaptación de las pólizas una mejor gestión y adaptación de las pólizas. Es fundamental también trabajar en la educación y sensibilización de los clientes, lo que es parte de nuestro Plan Estratégico, informándolos sobre los riesgos del cambio climático y cómo pueden protegerse, fomentando la importancia de la prevención. 

Al abordar el impacto del cambio climático de manera proactiva, las empresas aseguradoras pueden no solo mitigar riesgos, sino también posicionarse como líderes en sostenibilidad y responsabilidad social.

La sustentabilidad juega un rol fundamental en el desarrollo del rubro asegurador por varias razones. En primer lugar, permite a las aseguradoras identificar y gestionar riesgos asociados con el cambio climático y otros factores ambientales, asegurando una evaluación más precisa de los riesgos a largo plazo. En segundo lugar, las empresas pueden crear seguros que promuevan prácticas sostenibles, como pólizas para energías renovables o incentivos para la construcción ecológica, alineándose con las tendencias de consumo responsable. En tercer lugar, adoptar prácticas sostenibles refuerza la imagen de la empresa y del mercado, atrayendo a clientes que valoran la responsabilidad social y ambiental, fortaleciendo también la lealtad del cliente. 

Con un creciente enfoque en la sostenibilidad a nivel global, las empresas deben adaptarse a nuevas normativas que promueven prácticas responsables y sostenibles en todos los sectores.

En resumen, la sustentabilidad no solo ayuda a mitigar riesgos y promover una imagen positiva, sino que también abre oportunidades para el desarrollo de nuevos productos y servicios en un mercado que valora cada vez más la responsabilidad ambiental.