Porqué tenemos una brecha en seguros si parece haber “cultura aseguradora”?
Abril 2026 : Alejandro Veiroj : Director Ejecutivo de AUDEA
En nuestro editorial de diciembre del año pasado mencionábamos que atentos al diagnóstico sobre la brecha del seguro en el Uruguay, AUDEA trabajó para generar un Índice sobre Seguros que midiera el estado actual del seguro y de forma anual se pudiera monitorear el efecto de las políticas activas de educación aseguradora y promoción en el comportamiento de las familias y empresas.
Como se podrá leer con mayor detalle en la entrevista central a Rafael Porzecanski, con el apoyo de Opción Consultores, se ha desarrollado un Monitor anual del Seguro que mide conocimiento, actitudes y comportamiento y que cuenta con una medida sintética denominada Índice CAP sobre Seguros (ICS).
En terminología futbolística se podría decir que el Uruguay está a mitad de tabla en cuanto a seguros; de un total de 8 puntos en el Índice, nuestro resultado para 2025 es de 4,5.
Dicho esto, es relevante entender la composición de este índice. Y aquí es donde hemos encontrado un resultado que para muchos de nosotros resulta sorprendente.
Los conocimientos y la valoración de la importancia del seguro arrojaron buenos resultados; esta primera medida de “cultura aseguradora” nos indica que el 80% de los uruguayos sabemos de la existencia y la importancia de un seguro; primera sorpresa.
Sin embargo, únicamente un 20% de esas personas contrata un seguro.
Cuando intentamos entender el porqué de esta diferencia, el hallazgo principal es que existe una percepción de que el seguro es “caro”. Dos tercios de las personas considera que el seguro no es accesible por precio; segunda sorpresa.
Para los que trabajamos desde hace tiempo en el sector asegurador este resultado es llamativo ya que el precio de los seguros en el Uruguay es igual o más bajo que en muchos países del mundo, incluso con niveles de ingreso inferiores a los nuestros.
Es cierto que hace 3 décadas, cuando el mercado se encontraba monopolizado, el precio del seguro era más elevado.
Sin embargo, con la liberalización del mercado, se generó un nivel de competencia que impactó muy positivamente en la accesibilidad del seguro. Y, de hecho, las empresas de seguros trabajan con resultados técnicos muy estrechos (incluso negativos en algunas ramas o períodos) lo que confirma tal afirmación.
Nuestra hipótesis es que entonces el problema de “cultura aseguradora” que siempre hemos mencionado, no es un problema de conocimiento. Es un problema de percepción de valor. Como se lee en los manuales de marketing, cuando el valor no está claro, el precio siempre parece alto.
Por otro lado, nos gustaría resaltar y congratular al mercado ya que 2025 es el 1er año en muchos donde el ratio combinado de la rama autos es menor al 100% (97%) y el ratio combinado global en competencia también lo es (96% en 2025 y 98% en 2024).
Esto nos habla de un camino transitado hacia el deseable equilibrio técnico que todo mercado asegurador debe tener para poder sostener la confianza de todos los participantes, incluyendo, claro está, a asegurados y reguladores.
Ahora, ¿por qué es importante valorar el equilibrio técnico en un marco de falta de percepción de valor del seguro?
Porque más allá de la competencia tradicional en el mercado, los resultados del Monitor de Seguros nos muestran que para crecer hace falta explicar mejor el valor de nuestros seguros.
Como asociación sectorial, en AUDEA creemos en una “competencia por valor”. Hemos comenzado el 2026 poniendo el mayor énfasis en comunicar de forma más efectiva el valor del seguro. Nos consta que varios de los participantes del mercado también lo están haciendo, sobre todo haciendo uso de la potencia que nos dan las herramientas de comunicación masiva actuales y las capacidades de análisis con las que contamos.
El desafío para los próximos años es hacer un doble clic en la denominada “cultura aseguradora”. Es clave que las personas, las familias y las empresas puedan no solamente saber de la existencia e importancia de un seguro (cultura general) sino, fundamentalmente, traducir dicho conocimiento en opciones de seguros confiables, comprensibles, fáciles de evaluar, comparar y contratar.
Actuando todos juntos para ello, confiamos en que el Índice CAP sobre Seguros nos muestre en los años venideros una evolución positiva liderada por una mejora en las percepciones de accesibilidad y comportamiento hacia el seguro.
Les recordamos que para conocer más sobre nuestras iniciativas pueden visitar la página web de AUDEA en audea.org.uy así como a suscribirse a nuestra newsletter y chequear nuestras redes.
Agregar un comentario
Suscripción
Recibí nuestras novedades en tú e-mail.