:: Sancor Seguros :: Seguros Agrícolas
Sofía Schmitz Jefe de Riesgos Agropecuarios
Alexander Pérez Gerente Comercial
Seguros agrícolas en Uruguay
Para conocer más sobre los seguros agrícolas en Uruguay, Más Seguros conversó con Sofía Schmitz, Gerente de Agro, y Alexander Pérez, Jefe Comercial de SANCOR SEGUROS.
¿Cómo describirían el mercado de seguros agrícolas en Uruguay?
“Cuando hablamos de seguros agrícolas en Uruguay, nos referimos a la
agricultura extensiva, como se le llama a los cultivos (soja, trigo, cebada, maíz), la
agricultura intensiva que son las frutas y las verduras y además todo lo que son
riesgos forestales”.
En relación a su relevancia en el mercado uruguayo, “en estos últimos 15
años, el seguro en el sector agrícola pasó de no existir a tener una gran presencia en
la actividad aseguradora”, destacó Sofía Schmitz. “En el buen sentido los seguros en
el Agro se pusieron de moda, y llegaron para quedarse”.
Tanto Sofía como Alexander, trabajan desde los inicios de la compañía
SANCOR y tienen gran experiencia en lo que refiere a la actividad de seguros, y
específicamente en el caso de Sofía, en temas de Agro con más de 15 años en la
actividad. En base a su trayectoria, sostiene que en este sector “lo que ha habido
es una evolución y un cambio muy importante en la conciencia del productor, tanto
del productor gran empresario rural como del pequeño productor y esto se vio
incentivado por la entrada al mercado de las empresas privadas sin desmerecer en lo
más mínimo el Banco de Seguros que en definitiva sigue siendo el líder”.
A esto, Alexander agrega, que “el fuerte crecimiento se ha dado también
por el ingreso de los pools de siembra de Argentina. Ahí se generó un corte muy
diferenciado que influyó mucho en lo que es la cultura del productor uruguayo.Con el
boom de los precios de los granos y el auge de la agricultura en el país, desembarcaron
en el Uruguay un montón de capitales de afuera con toda la empresa: su country
manager, sus gerentes, alguno de los agrónomos de su país y después obviamente
contrataron agrónomos y mano de obra local. Eso fue contagiando al resto de los
productores que en definitiva eran los que les arrendaban parte de los campos”.
A esto Sofía agrega que si tuviera que definir bien qué efecto generó el
boom, todos estos elementos aparecen, pero agrega una idea más: “me encanta
pensar que las aseguradoras trabajamos tan bien que cuando se ofrece un buen
servicio de costo accesible y se internaliza cuando es necesario, se vende”.
¿Cuáles son los productos de SANCOR dentro de la rama de los seguros
agrícolas?
“Básicamente, tenemos la parte de granizo, multirriesgo y forestación.
Vendemos lo que es una cobertura madre que sí o sí se tiene que contratar, que es contra el riesgo de granizo y sobre eso el productor tiene la opción de tomar
adicionales, por ejemplo viento, heladas en las siembras, etc.. El producto que se
vende es un comodín, la diferenciación va en el servicio, la tecnología, la atención, la
rapidez con la que se liquidan los siniestros, la confianza que se tiene a la persona que
va a ir a evaluar su daño” señala la Ingeniera.
Por otro lado, en las coberturas forestales, el producto consiste en un riesgo
base de incendio, con varios adicionales relacionados con vientos y también heladas.
Y por último, en relación al ganado y vida animal, básicamente se realiza una cobertura
de vida y de capacidad productiva.
¿Qué relevancia tiene el seguro agropecuario en la actividad de las empresas
aseguradoras?
En relación a este punto, el Jefe Comercial de SANCOR Seguros señala; “en
el mercado uruguayo, son tres o cuatro compañías que trabajan en el ramo: Banco
de Seguros del Estado, SURCO, MAPFRE, RSA que es incipiente y nosotros. Hoy por
hoy, dentro de lo que es la cartera de negocios, es una pata importante en la que, por
ser un país muy chico, tenemos que buscarles variantes de cobertura para generarle
al cliente nuevas necesidades para seguir creciendo. Somos uno de los países con
mayor penetración en seguros”.
De acuerdo a los datos que expresaban a Más Seguros Schmitz y Alexander,
la penetración del seguro agropecuario en el país está en el entorno del 70-80%,
siendo ésta la más alta en Latinoamérica. A modo de ejemplo Brasil tiene un 5%
de penetración. “Esto hace que Uruguay sea un mercado de alta competencia. Es
muy difícil buscar clientes nuevos. Hoy por hoy lo que estamos tratando de hacer es
buscar nuevas necesidades a esos clientes que ya nos compraron para poder tener
más gente” señalaba Alexander.
Sobre las particularidades del Seguro Agropecuario
En cuanto a la actividad particular del seguro agropecuario, la Ingeniera sostiene que no le gusta hablar de singularidades del agro porque considera que todos los ramos de la actividad aseguradora tienen sus especificidades. Sin embargo señala, que al igual que quienes manejan seguros de caución, o seguros de créditos a la importación/exportación, u otros seguros técnicos, los seguros del agro tienen particularidades que requieren un conocimiento técnico importante, una especialización. Esto implica para las compañías, destinar esfuerzos y recursos para capacitar al corredor de seguros que es quien comercializa, y también a los tasadores, que en estos casos son agrónomos.
Por otro lado, la incidencia de los factores climáticos es una gran particularidad
de esta rama de seguros “uno trabaja con algo que es, por suerte, indomable, que no
depende de nada que se pueda controlar”, destaca Schmitz.
Esta particularidad hace que la evolución o no de la siniestralidad no se
pueda analizar como en otras ramas de seguros. “El tema con eso es que no es una
evolución, es así” señala Schmitz “porque el clima es así. Obviamente tenemos cierto
margen para hacer la suscripción de riesgo, que es la definición correcta de lo que
hacemos, pero la realidad es que en las coberturas, si hay un pronóstico de que algo
va a suceder y todo el mundo quiere comprar esa cobertura, no podés decir este
año no lo vendo. Eso es lo que determina que en general la siniestralidad en el agro
tenga picos. Como el año es largo y los ciclos son cortos lo que intentamos es, a nivel
comercial, cuando sabemos que se nos va a desacomodar la mitad de un año, de
alguna manera tratamos de generar alguna acción comercial que permita compensar
y nivelar las acciones. En general venimos siendo una rama muy rentable dentro de la
compañía” remarcaba Schmitz.
¿Cómo definirían al consumidor de seguros en este rubro?
Schmitz comentó a Más Seguros que SANCOR realiza a través de la empresa
Cifra una encuesta a clientes, productores agropecuarios en este caso, que refleja en
los resultados que el grado de información y conocimiento es elevado con respecto
a SANCOR como empresa, así como también el grado de conocimiento de los
productos. En este sentido, la Gerente de Agro señala que cree que en general los
clientes creen conocer mucho más de lo que conocen, pero que igualmente los datos
son alentadores.
“Hoy por hoy el campo se maneja como una empresa. Tiene su ingeniero
agrónomo que está empapado en lo que son los temas de coberturas y generalmente
trabajan con más de un productor y llevan esa experiencia a otros lugares, lo que
genera una evolución notoria de los conocimientos del sector”.
A nivel de mercado de seguros del agro, ¿cuáles sienten son los desafíos
para los próximos diez o quince años?
“La innovación” sostiene Schmitz. Para la Gerente del ramo, la innovación
tecnológica es un gran diferencial que tiene SANCOR dentro del mercado.“Estamos
diez años adelante del resto de las compañías. Desde la suscripción del riesgo, la
carga, la emisión de las pólizas, la geo referenciación de los riesgos, hasta en cómo se
manejan los siniestros y el seguimiento de los mismos. El corredor de seguros puede
ver on line qué es lo que está sucediendo mientras se está evaluando”.
Estos avances, también dan a SANCOR muchos aportes a nivel interno según
destaca Schmitz “A nivel actuarial, a nivel reaseguro, la tecnología que empleamos nos
da una solidez que no la tienen las otras empresas y el desafío es seguir manteniendo
la calidad e innovación en nuestros servicios”.
“El otro desafío asociado a la innovación, va de la mano del tema de la
ganadería que es un medio importante en el que empezamos a trabajar hace unos
meses. Es un medio complejo porque tiene una percepción del riesgo mucho menor
que el de la agricultura y que es intrínseco de la producción, y esto nos acerca a otros
tipos de seguros que son los Seguros Paramétricos, que son “seguros índices” en
realidad o “seguros macro” que comparan resultados generales y que en general
tienen intervención estatal”.
En este sentido, Schmitz contó a Más Seguros que en el próximo mes
de marzo, se realizará un Congreso en Punta del Este, en donde el tema será la
innovación y los seguros paramétricos.
Perfil de Sofía Schmitz :: Gerente de Agro.
Nacionalidad :: Uruguaya.
Lugar en el mundo :: Uruguay en general.
Deporte :: Todos. Vengo de una familia de deportistas.Cualquier cosa que pueda aprender a jugar, lo juego,hasta fútbol.
De acá a 10 años ¿Cómo te ves? :: Espero que viva. Meveo en Sancor porque está bueno laboralmente y con unpoco más de tiempo para dedicarle a mi familia y a mí.
Nacionalidad :: Uruguaya.
Lugar en el mundo :: Uruguay en general.
Deporte :: Todos. Vengo de una familia de deportistas.Cualquier cosa que pueda aprender a jugar, lo juego,hasta fútbol.
De acá a 10 años ¿Cómo te ves? :: Espero que viva. Meveo en Sancor porque está bueno laboralmente y con unpoco más de tiempo para dedicarle a mi familia y a mí.
Perfil de Alexander Pérez :: Jefe Comercial y Estudiante.
Nacionalidad :: Uruguayo.
Lugar en el mundo :: Villa Rodríguez.
Deporte :: Practico tenis.
De acá a 10 años ¿Cómo te ves? :: No sé, más viejo supongo.
Nacionalidad :: Uruguayo.
Lugar en el mundo :: Villa Rodríguez.
Deporte :: Practico tenis.
De acá a 10 años ¿Cómo te ves? :: No sé, más viejo supongo.
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