SURCO Seguros: 30 años de presencia en el mercado

Es una empresa resiliente, ha sido capaz de resolver las fluctuaciones económicas del país, los eventos siniestrales del negocio y las presiones financieras del mercado como ocurrió en el año 2002. Siempre hemos salido fortalecidos y hemos aprendido que poner los huevos en distintas canastas es una clave del éxito. Eso nos llevó hace muchos años a plantearnos una estrategia de diversificación de ramos y canales comerciales. Diría que mirado en perspectiva, que SURCO Seguros sea una empresa sólida como lo es hoy, tiene mucho que ver con un estilo muy metódico, sin pausa pero sin prisa de querer ir tomando negocios, aprendiendo, suscribiendo bien. Cuando el contexto ha sido adverso hemos sufrido y cuando el viento ha sido de cola lo hemos capitalizado.

¿Qué significan estos 30 años para SURCO Seguros?

Desde mi perspectiva de haber recorrido los 30 años junto a la Compañía, es un logro de un grupo de pioneros y de la gente que día a día le ha puesto su esfuerzo. Es un logro porque es un mercado muy competitivo, desafiante, tanto por la oferta, por el marco regulatorio, como por un consumidor que se ha vuelto experto en algunos negocios y mantenerse a la altura ha sido un desafío. Con la perspectiva de los años ha sido un proyecto exitoso y no por casualidad, sino que fue la resultancia de una visión clara, un camino pausado y el compromiso permanente de la gente que trabaja.

En algunos sentidos sí. En la propensión al lucro claramente; ya que las cooperativas no tienen ánimo de lucro pero no tienen fines de pérdida tampoco. Tiene que tener buenos resultados porque la propia dinámica de crecimiento la obliga a tener un patrimonio creciente. Tiene la particularidad que es una cooperativa de cooperativas que integra dos cooperativas aseguradoras del exterior con los que se da el conocimiento local con el expertise internacional. Por encima de todo SURCO Seguros tiene una junta de directores que se reúne ininterrumpidamente una vez al mes desde el año 1992. El Comité Ejecutivo de la junta lo forman tres personas y yo le reporto semanalmente desde esa época. Hoy en día tenemos más de 1.500 reuniones, por lo que es una empresa que ha trabajado bien el gobierno corporativo desde siempre y esa es una clave del éxito.

Por lo demás no somos muy distintos a las demás Compañías, debemos tener reservas, un buen precio, el marco regulatorio apropiado. En sí hay diferencias, hay una marcada tendencia al servicio que es un sello distintivo de las cooperativas. Es una aseguradora que tiene la particularidad de estar formada por entidades, algunas de origen de seguros, y el resto organizaciones de cooperativas que tienen carteras de clientes y otros negocios principales. Es una experiencia novedosa no solo en Uruguay sino también a nivel internacional, de que varios tipos de empresas se pongan de acuerdo, y no en una fusión por adquisición, nadie compra y gobierna, ha habido un sumar esfuerzos, ninguna tiene la mayoría. Tenemos una mecánica de acuerdos y funcionamiento que hace residir las decisiones en el Consejo directivo y ahí todos tienen un solo voto, independientemente que las asociaciones aseguradoras socias son muy grandes. Ha habido desde el primer día un interés por hacer las cosas bien y aprender de las experiencias; todos los que se han sumado lo han hecho en ese sentido. Esto es cooperativismo, en el entendido de clave del éxito, ha sido una gran sinergia.

Somos parte de la cadena agroindustrial y nos sentimos parte del sector. Somos una herramienta de transferencia de riesgo para un empresario que en nuestro país asegura el 80% de lo que planta. Si la cadena muestra sus innovaciones, celebra, plantea sus interrogantes, nosotros tenemos que estar presentes. No hay un retorno directo de esa presencia, la reputación y la marca es difícil medirla en la hoja de balance, pero en el fondo hay una medida que tiene que ver con la retención y SURCO Seguros tiene muchos clientes que se mantienen hace varios años y eso debe tener algo que ver con nuestro compromiso con el sector.

El clima va a afectar al Uruguay en su conjunto. Va a haber un agujero en la producción con una externalidad hacia las ciudades, hacia los pueblos del interior que viven de la agroindustria, hacia los puertos que van a tener menos soja para exportar, hacia los ingresos fiscales con los cuales el gobierno trabaja y paga sus programas. El seguro probablemente va a mitigar esos impactos porque va a indemnizar y de eso se trata. Los productores que hayan comprado seguros que involucren la cobertura de seca y que los rendimientos que obtengan sean menores a los establecidos en la póliza, van a tener un resarcimiento. Para nosotros el negocio es que el productor se mantenga en marcha. 

El mercado es consciente que en la producción a cielo abierto hay que mitigar los riesgos. Hay varios riesgos a mitigar: precios, variedades, ya todo el trabajo de tecnología y genética que se lleva adelante busca lograr variedades más resistentes ante los eventos y eso es otra forma de mitigar riesgos. El clima también es parte de lo que los productores buscan mitigar. En la medida que el país va creciendo, en la misma superficie cada vez hay más bienes para asegurar y más personas. Hay más activos fijos y antes el viento o la seca no lo afectaban y hoy sí. La sociedad en la medida que se va desarrollando va adquiriendo más bienes. La misma granizada que hace 40 años le pegaba a 4 autos, hoy le pega a 4.000. El desarrollo económico es un desafío para el mercado asegurador, cada vez hay más activos para cubrir, la vida se valora, la longevidad se valora, todos queremos llegar bien a los 90 años entonces compramos salud y coberturas. 

La respuesta a la pregunta es ambigua, en parte se habla mucho del cambio climático y por otro lado en las mismas superficies que antes pasaban solo vientos, ahora hay cosas. También hay más información que genera comportamientos que pueden ser positivos o alarmas, debemos tener un buen uso de esa información.

El Banco Central hace un tiempo instituyó un modelo formalizado y protocolizado con estándares mínimos de gestión que parte de la base que la empresa debe tener claro qué problemas está gestionando. La empresa tiene que saber bien cuánta propensión al riesgo tiene en materia de pérdida de capital o que su marca no sea bien valorada u otras variables. SURCO Seguros tiene una matriz integral de riesgos que tiene tres componentes sobre los cuales miramos todas las políticas: el respaldo financiero, la reputación y la seguridad en la información. El financiero porque tiene que tener los fondos suficientes para hacer frente a sus obligaciones, la reputación porque valoramos la marca y atrás de la marca el valor de la firma. Y la seguridad en la información porque no funcionamos sin desarrollo tecnológico. Hoy hemos logrado a lo largo de los años una plantilla relativamente chica en base a un gran soporte de tecnología aplicada al rubro, hacia el productor, hacia el cliente, hacia los colaboradores, hacia los servicios y procesos. Utilizamos mejor las herramientas que hoy existen para medir mejor los daños y calcular mejor las primas. SURCO Seguros tiene pagos al día de hoy más de 7.000 siniestros en agro. Tenemos equipos con formación en matemática y estadística que nos ayudan a calcular cuánto cuestan las cosas en un negocio que es probabilístico. Incorporamos uso de drones, telemetría de siembra y de cosecha en tiempo real, satélites para tener formas de medir mejor qué estamos asegurando. Contamos con el 100% de las chacras que aseguramos georreferenciadas. Cuando viene un evento de seca como éste a través de la tecnología y el peritaje tenemos mayor certeza al punto tal que cuando hacemos las devoluciones con los clientes tenemos diferencias marginales, de tan solo un par de kilos por hectácera de la póliza. Esto nos permite ser más precisos y correr mayores riesgos.

Lo mismo sucede con la Garantía de Alquiler en la que salimos últimos a ofrecer, pero tomamos e incorporamos lo mejor del mercado asegurador para brindar ese servicio. Desarrollamos una aplicación que el producto asume riesgos del estilo que nosotros le pagamos al propietario antes de que el cliente nos pague a nosotros y todo eso lo hacemos porque tenemos scoring, suscripción y buen manejo de la información. En cada uno de los ramos estamos tratando de incorporar al igual que los colegas, desarrollo tecnológico aplicado para el beneficio de todas las partes.

Una falla en un proceso puede generar un impacto importante, entonces la tecnología la vemos como un aliado hacia el cliente y hacia la mitigación de los riesgos internos. 

Caución era una rama que teníamos pendiente e iniciamos con este producto en particular, pero se vendrán otros vinculados a cauciones. Es parte del proceso de lograr una oferta de productos diversificados para el cliente. Con Garantía de Alquileres creemos haber logrado un producto que sintetiza lo mejor de los anteriores. Contamos con la velocidad y celeridad del mercado privado de seguros y el pago anticipado al propietario como lo hace Anda o Contaduría. Pagamos independientemente de haber cobrado. El rol dentro de nuestro portafolio va a ser importante porque está teniendo mucha demanda por suerte, nos va a proveer diversificación al patrimonio y cumplir con el objetivo central de la empresa que es lograr una oferta lo más variada posible.

El reconocimiento que recibimos del Great Place to Work nos lo da la gente ya que es el resultado de una encuesta anónima. El 80% de los colaboradores dice que la Compañía es un gran lugar para trabajar y eso nos sorprende gratamente.

SURCO Seguros trabaja desde sus orígenes con planes estratégicos de negocios y directrices. Estas últimas son el norte hacia donde te dirigís, los planes de negocios son las vías del tren con metas y objetivos. Tenemos 15 directrices que tienen que ver con qué tipos de clientes queremos, qué reaseguradoras vamos a buscar, cuál es la política financiera de la empresa, cuál es el rol de los procesos y otra es cuál es el vínculo de la Compañía con sus colaboradores, con la familia de colaboradores que está alrededor de la empresa, que no son solamente los de su planilla interna, sino muchos corredores, tasadores, peritos, contadores, médicos y abogados entre otros, que llegan a 350. El rol de cuidar el capital humano es central en una empresa de servicios y necesario para que haya un valor de la marca. Somos tan fuertes como el eslabón más débil. Acá hay una mirada de una cadena de valor en donde todas las personas son importantes para seguir mejorando el servicio y la calidad de la empresa. Incorporamos una política de teletrabajo buscando darle a las personas más confort, en un ambiente más a gusto. Tenemos una plantilla de gente joven con hijos chicos, la flexibilidad es una herramienta que la tecnología nos permite y que está a disposición. Dimos ese paso y los resultados son buenísimos porque no hemos bajado la productividad. Hay que tener confianza de que si uno hace las cosas bien va a recibir gente que quiere hacer, crecer y devolver. Conseguir gente que le ponga el corazón a la razón es muy difícil y en SURCO Seguros hemos salido de muchos momentos difíciles porque hemos puesto el corazón.

La industria de seguros es cada vez es más voluminosa porque cada vez vivimos mejor y debemos transferir mayores riesgos. El seguro como industria va a tener un desarrollo importante hacia las personas, con el tiempo vamos a ver más productos vinculados con su bienestar, seguros de vida, de ahorro, a la calidad de vida, a la longevidad, a la salud. 

Lo primero para mencionar es que todos los planes de negocios son hijos de los anteriores. Llevamos ya nueve con una duración de 3, 4 y hasta de 5 años y en todos nos hemos encontrado que no previmos todo lo que nos iba a suceder. En el último plan logramos algunas variables claves y otras no, queríamos tener una cuota del mercado mayor de la que tenemos, sí logramos tener algunos resultados y una solvencia que es la que buscamos tener. La pandemia fue una emergente, hubo buenos resultados económicos, nos diversificamos y tecnificamos más. Lo que hay que hacer para adelante es seguir buscando la cuota de mercado, no de cualquier modo, de manera diversificada. Hay que crecer y fortalecerse con las señas de identidad propias, tratando de hacer las cosas bien, compitiendo con lealtad, respetando y siendo respetados por colegas, clientes, corredores y otras partes relacionadas. Tratando de ser fieles a nuestros 30 años que esperemos sean muchos más.

Nosotros somos parte de la Asociación desde el año 1993 por lo que hemos vivido juntos todas las oscilaciones económicas y políticas que el país ha tenido que transitar. Hemos aprendido que a pesar de las diferencias hay una serie de vasos comunicantes entre los oferentes que nos ha llevado a una voz superadora.

Ante las voces individuales de las Compañías, AUDEA es una voz superadora ya que todos nos alineamos y tenemos un lenguaje común. Lo que he visto con los años es que hemos fortalecido los equipos técnicos que han permitido que AUDEA tenga más soporte para su gestión. En el pasado la cámara tenía poco respaldo por el momento de las empresas. Es difícil una AUDEA grande con empresas chicas. Hay una armonía en el crecimiento del mercado y AUDEA es un actor en un mercado que va madurando y creciendo. Nosotros tenemos activos por unos 55 millones de dólares y arrancamos con 5.000 dólares en el 1993. Si miramos al resto de los colegas hay activos importantes y eso le ha brindado a la Asociación una maduración que le da una base importante para ser hoy una AUDEA de segunda o tercera generación, más robusta, más profesional, con un lobby más apropiado y dirigido, con planes y propuestas mejor pensadas, con mayor experiencia. AUDEA nos da ser parte de algo que nos representa y a la que también le hemos brindado nuestra impronta.

AUDEA tiene un plan de negocios que se planteó hace unos años y del cual estuvimos convocados a opinar. Destacaría todo lo que tiene que ver con el lobby hacia los distintos sectores del mercado, hay algún debe con el sistema político y empresarial. Hacemos un muy buen trabajo con el organismo regulador y con los entes financieros del Estado, hay alguna dificultad con el tema de la reforma jubilatoria en donde las Compañías tenemos poco apetito por el negocio y AUDEA nos representa.

Accidentes de trabajo es un pendiente que el mercado tiene y ha habido algunas iniciativas por su desmonopolización. Tenemos la expectativa que los seguros colectivos del ramo vida en los que estamos trabajando tengan un camino, porque también el hecho de tener un primer producto de seguro de vida masivo en el mercado ayudará a crear cultura. Uruguay sigue siendo un país que tiene una baja penetración del seguro y existen una serie de condiciones objetivas que harían pensar que se puede duplicar o triplicar el nivel de facturación, pero no está sucediendo. 

Desde AUDEA debemos trabajar en la comunicación y la capacitación y el seguro de vida colectivo es una herramienta para generar cultura, ese es un rol importante para la Asociación.

En perspectiva veo una cámara que ha consolidado su gestión al mismo tiempo que las Compañías nos hemos vuelto más grandes y más fuertes.